"Tinkoff Bank", folyószámla egyéni vállalkozók számára: megnyitás, tarifák, áttekintések
Az Orosz Föderációban számos bank létezik, ahol folyószámlát nyithat egyéni vállalkozók kiszolgálására. Mindegyik sok lehetőséget kínál, de ezek mellett minden banknak megvannak a maga hátrányai.
"Tinkoff" bank
Az egyéni vállalkozó folyószámla ebben a pénzintézetben megfelel az egyéni vállalkozókkal szemben támasztott számos követelménynek. A legfontosabbak mindig az alacsony tarifák és jutalékok. Egy magánszemély számára megfelelő jutalék 1-2 százaléknak minősül, ha pénzt vesz fel egy számláról. Ideális esetben sokan szeretnék, ha a jutalék teljesen hiányozna, de ez lehetetlen.
Az egyéni vállalkozó másik követelménye a bank számára az alacsony számlakezelési díjak (legfeljebb havi ötszáz rubel pénzmozgás esetén, és a tarifák teljes hiánya azokban a hónapokban, amikor nincs mozgás). Ezenkívül sok embernek szüksége van kényelmes és rendkívül funkcionális internetes banki szolgáltatásokra. Mindezt akkor biztosítja, amikor a Tinkoff Bank folyószámlát nyit egyéni vállalkozó számára.
A bankról
Néhány évvel ezelőtt az Orosz Föderációban számos pénzintézet megtagadta a magánvállalkozók számláinak kiszolgálását. Tinkoff is közéjük tartozott. 2014-ben az egyéni vállalkozók folyószámla kiszolgálása a Tinkoff Banknál körülbelül négyezer rubelbe került havonta. Ez arra kényszerítette az egyéni vállalkozókat, hogy más intézményekhez forduljanak.
A Tinkoff az első bank az Orosz Föderációban, amely úgy döntött, hogy felhagy a fiókokkal, és minden tevékenységét az interneten folytatja. Egy interjúban Oleg Tinkov azt mondta, nem érti, hogy más orosz bankok miért költenek sok pénzt fiókok nyitására, ha tudnak dolgozni az interneten. Sokkal kényelmesebb és olcsóbb. A bank partnerei ATM-eit is használja. Ez lehetővé teszi, hogy sok pénzt takarítson meg az Orosz Föderáció más intézményeihez képest. A Tinkoff növeli a nyereségét annak köszönhetően, hogy nem kell fizetnie az irodákért, az ATM-ekért és az alkalmazottak fizetéséért.
Az intézmény telefonközpontjai 1200 alkalmazottat foglalkoztatnak. A válaszidő kevesebb, mint két perc. A banki képviselők szerint az ügyfelek által felvetett problémák körülbelül 95 százaléka megoldódik, amikor először fordulnak a Tinkoffhoz telefonon vagy online bankon keresztül.
A bank előnyei
Az egyéni vállalkozók számára folyó számla nyitása a Tinkoff Banknál számos előnnyel jár az ügyfelek számára. A legtöbb magánvállalkozó számára a legfontosabb a számlafenntartás alacsony költsége. Három tarifa létezik: havi 490 rubel, havi 990 rubel és havi 4 ezer 990 rubel. A Tinkoff Banknál folyó számlanyitás másik előnye a kényelmes internetes bankolás, ahol az ügyfél az intézmény által nyújtott összes szolgáltatást igénybe veheti. Ez a Tinkoff szolgáltatás a legmagasabb színvonalú az Orosz Föderáció más bankjai által nyújtott szolgáltatások közül.
Minden számlatranzakció online történik, így az ügyfeleknek nem kell bankba menniük. Bizonyos esetekben azonban az intézmény futárt küldhet ügyfelének. Ezenkívül, amikor egy egyéni vállalkozó folyószámlát nyitott a Tinkoff Banknál, pozitív visszajelzéseket kapott az a tény, hogy nincs jutalék a 400 ezer rubelnél kisebb összegű kifizetésekre.
A kifizetés egy korábban összekapcsolt betéti vagy hitelkártyával történik. Ez azt jelenti, hogy az egyéni vállalkozónak nem kell bankfiókokat felkeresnie és pénzkivonást elrendelnie. A Tinkoff Bank egyéni vállalkozó folyószámlájáról történő pénz átutalásának eljárása egy kis időt vesz igénybe. Ez néhány kattintással végrehajtható számítógépes egérrel.
Egyedülálló ajánlat az egyéni vállalkozók számára a Tinkoff Banknál folyó folyószámla nyitásakor a számlán maradó pénzeszközök éves kamatának felhalmozása. A kamatláb évi hat-nyolc százalék között mozog. Ezért sok egyéni vállalkozó mindig tart bizonyos mennyiségű készpénzt, és évente 6-8 százalékot kap. Fizetésük havonta egyszer történik.
Árak
A Tinkoff Bank folyószámlájára több éven át két tarifát alkalmaztak. Az első tarifát „Egyszerűnek” hívják, és ára 490 rubel volt havonta. A második tarifa költsége 990 rubel, az úgynevezett „Advanced”.
A közelmúltban a bank megkezdte a harmadik díjszabást - „Professzionális”, amelynek költsége havi 4 ezer 990 rubel. A második hónaptól fizetni kell a használatért. Továbbá, ha az ügyfél nem szereti a bank szolgáltatását, megtanulhatja, hogyan zárhat le folyószámlát a Tinkoff Banknál. A zárás ingyenes.
"Egyszerű" tarifa
Amint már említettük, a tarifa költsége 490 rubel havonta. Előnye, hogy ha nem jóváírtak pénzt a számlán, és nem vettek fel pénzt, akkor nincs jutalék.
Ebben a tarifában az első három fizetés feldolgozása ingyenes. Ezt követően minden további fizetésért 49 rubelt kell fizetnie a banknak. Ez előnyt jelenthet azoknak az egyéni vállalkozóknak, akik nem folytatnak ilyen aktív kereskedelmi tevékenységet.
Az adófizetés nem igényel jutalékot. A Tinkoff Bankon belül is ingyenesen átutalhat pénzt.
"Egyszerű" tarifa. Pénzfelvétel és folyószámla feltöltése
A Tinkoff Bank folyószámlával kapcsolatos pozitív vélemények másik oka az átgondolt készpénzes terhelési rendszer. Két kártya van, amelyre utalhat pénzt folyószámlájáról. Ezek a Tinkoff Black és a Tinkoff Platinum kártyák - betéti és hitelkártyák.
Jutalékok fizetése nélkül egy magánvállalkozó legfeljebb 150 ezer rubelt utalhat át bankkártyára, és legfeljebb 250 ezer rubelt hitelkártyára. Ha több pénzt vesz fel, a jutalék másfél százalék lesz minden 400 ezer rubel után 150 ezer felett, illetve 250 ezer rubel után a betéti és hitelkártyák esetében (a minimális jutalék összege 99 rubel).
Sok ügyfelet vonz az egyéni vállalkozók számára folyó folyószámlanyitás a Tinkoff Banknál, mert nem számítanak fel jutalékot, ha pénzt utalnak át partnerektől és partnerektől. Ez nagy előny az Orosz Föderációban működő többi intézményhez képest, és talán a fő oka annak, hogy az egyéni vállalkozók a Tinkoffot választják.
Az ügyfélnek részletesen meg kell ismerkednie azzal, hogyan töltheti fel folyószámláját a Tinkoff Banknál. Ha saját maga fizet be pénzt folyószámlájára, akkor 299 rubelt kell fizetnie minden befizetett összeg után.
„Haladó” tarifa
A csomag használatának első hónapja szintén ingyenes. Ezután a vállalkozónak havonta 99 rubelt kell fizetnie. Az „Egyszerű” tarifacsomagtól eltérően az „Advanced” tarifa lehetővé teszi az első tíz befizetés ingyenes elvégzését, majd minden további fizetésért 29 rubelt kell fizetnie. De meg kell jegyezni, hogy az „Advanced” tarifa tulajdonosai lehetőséget kapnak a korlátlan fizetési szolgáltatás aktiválására. Költsége további 990 rubel havonta.
Ennek a tervnek az a hátránya, hogy az egyéni vállalkozónak havonta közel ezer rubelt kell fizetnie, függetlenül attól, hogy van-e pénzforgalom a számlán. Ez a tarifa azoknak az egyéni vállalkozóknak megfelelő, akik tevékenységük során sok fizetést teljesítenek. Az „Egyszerű” tarifához hasonlóan ebben a díjcsomagban jutalék nélkül fizethet adót és utalhat át pénzt a Tinkoff Bank többi ügyfele számlájára.
„Advanced” tarifa. Kivonások
Ebben a tarifában a pénzeszközök felvételének jutaléka attól is függ, hogy melyik kártyához használják. Bankkártyára havonta legfeljebb 300 ezer rubelt vehet fel ingyenesen, hitelkártyára pedig legfeljebb 350 ezer rubelt.
Ha egy magánszemély több mint 350 ezer rubelt utal át hitelkártyára és több mint 300 ezer rubelt bankkártyára, akkor újabb kamatot kell fizetnie 400 ezer rubel után.
Ez a tarifa azoknak a személyeknek lesz előnyös, akik folyószámlát nyitottak egyéni vállalkozók számára a Tinkoff Banknál, akiknek bevétele legfeljebb 350 ezer rubel, és nem akarnak bankkártyát használni. Magánszemélyek számára is aktiválható a korlátlan pénzfelvétel lehetősége. A szolgáltatás költsége havi 2 ezer 990 rubel. Ha a forgalom meghaladja a három millió rubelt, akkor a csomagot nem biztosítják.
„Advanced” tarifa. Utántöltés
A 99 rubel jutalék egy 100 ezer rubelnél kisebb összegű számla feltöltésekor egyszeri díj. Ha a számlájára feltöltött összeg száz és háromszázezer rubel között van, akkor a jutalék összege 749 rubel.
Ezenkívül 1 ezer 990 rubelért a banki ügyfél olyan csomagot vásárolhat, amely lehetővé teszi a folyószámla korlátlan feltöltését. De ismételten figyelembe kell venni, hogy ezt a szolgáltatást nem nyújtják azoknak az egyéni vállalkozóknak, akiknek árbevétele meghaladja a három millió rubelt.
"Professzionális" tarifa
Ha a Tinkoff Bank egyéni vállalkozói számára a korábbi két folyószámla tarifa nem képes minden olyan szolgáltatást és lehetőséget biztosítani, amelyre az egyéni vállalkozónak szüksége van, akkor a harmadik, „Professzionális” díjcsomagot használhatja. Havi költsége havi 4 ezer 990 rubel.
A „Professzionális” tarifa keretében végzett minden egyes fizetés után az egyéni vállalkozó 19 rubelt köteles fizetni a banknak. Ez 30 rubel olcsóbb, mint az „Egyszerű” díjcsomag, és 10 rubel olcsóbb, mint az „Advanced” tarifacsomag. De emlékeznünk kell arra, hogy az első két tarifacsomagban a debütáló 3, illetve 10 fizetés feldolgozása ingyenes. Ezenkívül havi 1 ezer 990 rubelért aktiválhatja a korlátlan befizetés lehetőségét. És ha az „Advanced” tarifában ezt a szolgáltatást nem nyújtották a hárommillió rubel feletti forgalommal rendelkező egyéni vállalkozóknak, akkor ebben a tarifatervben nincs ilyen korlátozás.
„Professzionális” tarifa. Pénzeszközök terhelése és számla feltöltése
Ez a díjcsomag növelte a jutalék nélküli hitel- és betéti kártyákra történő átutalások korlátait. Így egy egyéni vállalkozó akár félmillió rubelt is felvehet a hitelkártyájára jutalék fizetése nélkül. A nulla jutalékkal rendelkező betéti kártyáról történő kifizetés összege szintén 500 ezer rubel. Abban az esetben, ha az egyik kártyára átutalt pénzösszeg 800 ezer rubel túllépi a megállapított határt, a jutalék összege 800 ezer rubel plusz 59 rubel egy százaléka lesz. 4 ezer 990 rubelért az egyén csomagot vásárolhat korlátlan pénzfelvételhez.
Száz-háromszázezer rubel összegű számla feltöltésekor 749 rubel jutalék kerül felszámításra, mint az „Advanced” tarifacsomagban. Ezenkívül a 100 ezer rubel alatti számla feltöltésének jutaléka 99 rubel. De az „Advanced” csomaggal ellentétben a „Professzionális” tarifa nem jelenti a folyószámla korlátlan feltöltését biztosító csomag vásárlásának lehetőségét.
További jellemzők
Miután sikerült folyószámlát nyitnia egyéni vállalkozó számára a Tinkoff Banknál, az ügyfél számos ingyenes lehetőséget kap. Először is ingyenes hozzáférést kap a mobilalkalmazáshoz és az online banki szolgáltatásokhoz. Másodszor, egy ingyenes funkciót biztosítunk, amely magában foglalja a fizetés ingyenes visszaigazolását SMS-ben.
Ami az SMS bankolást illeti, ezt a lehetőséget az ügyfél csak az első két hónapban veheti igénybe díjmentesen. Ezután havonta 99 rubelt kell fizetnie. Az egyéni vállalkozó mellé egy menedzsert is rendelnek, aki a nap 24 órájában és a hét 7 napján tud tanácsot adni. Az ügyfél havonta egyszer ingyenesen módosíthatja a tarifát.
Folyószámla igénylés benyújtása a Tinkoff Banknál
Az egyéni vállalkozónak kérelmet kell benyújtania, mielőtt elkezdi használni a szolgáltatás összes lehetőségét. Ezt megteheti a bank honlapján. Ezt követően az intézmény képviselője felveszi a kapcsolatot az ügyféllel, hogy minden részletet tisztázzon. Ezután egy kitöltendő űrlapot és a banknak elküldendő dokumentumok listáját elküldik a vállalkozó e-mail-címére. Ezenkívül a regisztráció során meg kell adnia az elküldött dokumentumok eredeti példányát. A Tinkoff Banknál folyó számlanyitási kérelem a következő dokumentumokat tartalmazza:
- adófizető azonosító kódja;
- elérhető licencek;
- az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele vagy más olyan dokumentum, amely megerősíti a banki ügyfél személyazonosságát;
- SNILS;
- OGRNIP tanúsítvány;
- a bank által korábban e-mailben küldött kérdőív.
A meglévő egyéni vállalkozóknak tájékoztatást kell adniuk pénzügyi helyzetükről. Ez lehet egy vagy több dokumentum. Az egyéni vállalkozó a következő dokumentumokkal igazolhatja pénzügyi helyzetét:
- az évre vagy más időszakra vonatkozó pénzügyi kimutatások;
- vállalkozó éves vagy negyedéves adóbevallása;
- adófizetési igazolás;
- szabadalom vállalkozói tevékenység végzésére;
- a könyvvizsgáló cég következtetése az elmúlt évre vonatkozó éves beszámolóra vonatkozóan, amelynek tartalmaznia kell a pénzügyi és számviteli beszámoló megbízhatóságának igazolását.
Vannak esetek, amikor elegendő a banknak átadni a bevételekről és kiadásokról szóló könyv kivonatait, valamint a Szövetségi Adószolgálat jelentését. Ez inkább a régen bejegyzett egyéni vállalkozókra vonatkozik.
Miután az ügyfél felvette a kapcsolatot a Tinkoff Bank vezetőjével, megkapta a jelentkezési lapot, kitöltötte és minden szükséges dokumentumot benyújtott, várnia kell néhány napot. A pályázat elbírálási folyamata általában három naptól egy hétig tart. Ha ez az eljárás pozitívan végződik az ügyfél számára, a bank folyószámlát nyit neki, és minden szükséges dokumentumot megad. Futárral juttatják el az ügyfélhez, aki segít mindent a megfelelő helyen elintézni. Ezt követően elkezdheti használni folyószámláját és a Tinkoff Bankkal való együttműködés minden előnyét.